日前，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，以及中國人壽年內(nèi)再度齊發(fā)支持實體經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)情況的公告。而在此前，郵儲銀行也交上了同樣的“成績單”。
中國商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年前三季度六大行信貸規(guī)模普遍實現(xiàn)較快增長。
根據(jù)公告披露的數(shù)據(jù)測算，今年前三季度六大行貸款較年初增加超9.53萬億元，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行貸款增加均超2萬億元，中國銀行帶寬增加近1.7萬億元，郵儲銀行與交通銀行的貸款增加數(shù)據(jù)分別為近7000億元與近6500億元。
在未來規(guī)劃方面，上述金融機構(gòu)均透露，將進一步加大對實體經(jīng)濟的支持力度，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、促進經(jīng)濟行穩(wěn)致遠貢獻金融力量。
9月末，中國工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額比上年末凈增2.2萬億元，同比多增加4573億元。(中國商報記者 楊宏生/攝)
新增投融資穩(wěn)定增長
整體來看，今年前三季度六大行新增投融資保持穩(wěn)定增長。
中國銀行出臺了八個方面42條支持措施，服務(wù)實體經(jīng)濟成效顯現(xiàn)，貸款總量實現(xiàn)較好增長，三季度末，客戶貸款較年初增加1.69萬億元，達17.41萬億元，增長10.78%。
2022年9月末，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額比上年末凈增2.2萬億元，同比多增加4573億元。今年以來，工商銀行通過優(yōu)化分級分類貸款LPR(貸款市場報價利率)定價授權(quán)體系，推動貨幣信貸政策有效傳導。加大貸款定價精準支持，引導實體經(jīng)濟融資成本下降。
截至三季度末，郵儲銀行客戶貸款總額達7.15萬億元，較上年末增加6977.7億元，增長10.81%，同比多增426.75億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。
在客戶投向上，交通銀行致力通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快消費貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與迭代，滿足個人客戶衣食住行醫(yī)等場景需求，截至今年9月末，個人消費貸款余額較上年末增長45.18%。
建設(shè)銀行著力優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)。截至今年9月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款近2.3萬億元，較上年末增加4200億元，增幅為22%，廣泛惠及小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)客戶等普惠金融群體。
同時，服務(wù)保障民生也是金融機構(gòu)的應(yīng)有之義。中國人壽在公告中表示，截至2022年9月30日，已在全國承辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億人。長期護理保險覆蓋2600多萬人。累計在25個省(區(qū)、市)落地84個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目。
建設(shè)銀行披露，擬出資300億元設(shè)立住房租賃基金，探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式。
IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對中國商報記者表示，實體經(jīng)濟始終站在發(fā)展的“C位”，是國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。“各大行強調(diào)并踐行‘頭雁’的責任擔當，通過完善經(jīng)營管理機制、成立信貸投放工作專班等舉措，聚焦國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。加大信貸投放力度，兼顧支持新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，已取得積極成效?？梢哉f，這些舉措精準發(fā)力，有效落實了穩(wěn)經(jīng)濟增長的必要安排。”
金融活水流向重點領(lǐng)域
2022年中國人民銀行工作會議提出，要精準加大重點領(lǐng)域金融支持力度。值得一提的是，今年以來，六大行支持國家重大戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)力增加對重點領(lǐng)域的融資支持。
在服務(wù)制造業(yè)方面，工商銀行制造業(yè)貸款余額比上年末增加超過8100億元，增幅37.5%;建設(shè)銀行投向制造業(yè)的貸款達2.2萬億元，較上年末增加5400億元，增幅32%。
在強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行著力在糧食安全、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等重點領(lǐng)域進行信貸投放，縣域新增貸款超9000億元;郵儲銀行持續(xù)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)新線上用戶貸款產(chǎn)品，建立小額度、廣覆蓋、高效精準的主動授信機制，穩(wěn)步推進農(nóng)戶普遍授信試點。目前，已評定信用村36.2萬個，評定信用戶634.35萬戶，針對45.7萬個行政村開展“農(nóng)村金融服務(wù)精準畫像”。
為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施和民生建設(shè)，工商銀行圍繞基礎(chǔ)設(shè)施基金投資項目配套融資、交通水利能源網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施等五大重點領(lǐng)域和“十四五”規(guī)劃重點項目營銷，基建領(lǐng)域貸款余額比上年末增加逾6400億元;建設(shè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額達5.66萬億元，較上年末增加5800億元。
聚焦綠色發(fā)展，助力社會低碳轉(zhuǎn)型。工商銀行綠色貸款較年初增長約9500億元，增幅34%;建設(shè)銀行綠色貸款達2.6萬億元，較上年末增加6300億元，增幅32%，助力經(jīng)濟社會低碳轉(zhuǎn)型;交通銀行綠色信貸余額超6000億元，較上年末增幅超25%。
在服務(wù)科技創(chuàng)新方面，工商銀行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.6萬億元，增幅達到59.2%;今年9月末，交通銀行“專精特新”中小企業(yè)貸款較上年末增長42.61%，科技金融授信客戶較上年末增長35.62%。
基建和制造業(yè)仍是支持重點
對于下一步的規(guī)劃，各大行均在公告中表示，將進一步加大對實體經(jīng)濟的支持力度，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、促進經(jīng)濟行穩(wěn)致遠貢獻金融力量。
有業(yè)內(nèi)人士表示，展望今年第四季度，基建、制造業(yè)等領(lǐng)域預(yù)計或仍是信貸支持重點。
在支持制造業(yè)方面，國務(wù)院常務(wù)會議近期部署擴大中長期貸款投放，要求在今年1—7月已經(jīng)投放1.7萬億元制造業(yè)中長期貸款的基礎(chǔ)上，8—12月再新增1萬億—1.5萬億元制造業(yè)中長期貸款投放。
光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，在全力支持實體經(jīng)濟、穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的政策引領(lǐng)下，重點領(lǐng)域信貸仍將維持較大支持力度。
不僅如此， 為擴大制造業(yè)市場需求，增強發(fā)展后勁，央行于今年9月28日宣布設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等進行設(shè)備更新改造提供貸款。
今年國慶期間，各地金融機構(gòu)馬力全開，推動設(shè)備更新改造貸款早投放、早落地。
截至今年10月3日，廣東金融機構(gòu)累計投放重點領(lǐng)域設(shè)備更新改造項目貸款4筆，金額4021萬元 。10月7日，河南設(shè)備更新改造首筆貸款落地。截至目前，河南省設(shè)備更新改造項目貸款已有6筆，金額1.91億元。截至今年10月8日，浙江省金融機構(gòu)對部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項目貸款實現(xiàn)簽約18個，金額4.637億元。
基礎(chǔ)設(shè)施投資基金是今年最重要的增量政策工具。為支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，今年6月29日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，運用政策性、開發(fā)性金融工具，通過發(fā)行金融債券等籌資3000億元，用于補充包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項目資本金。
今年8月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，增加3000億元以上政策性開發(fā)性金融工具額度，即基礎(chǔ)設(shè)施投資基金規(guī)模達到6000億元以上。
目前，6000億元基礎(chǔ)設(shè)施投資基金已基本投放完畢。其中，國開行披露，截至今年9月20日，基礎(chǔ)設(shè)施投資基金已投放資本金3600億元;農(nóng)發(fā)行披露，截至9月16日，首批和第二批共計1900億元基礎(chǔ)設(shè)施投資基金均已投完;進出口銀行9月28日披露，基礎(chǔ)設(shè)施基金圓滿完成500億元資金投放任務(wù)，共支持了106個重大項目。(記者 王彤旭)